კრედიტით ავტომობილის შეძენა ძალიან მარტივია. ამისთვის არ არის საჭირო ბევრი ფულის ქონა. როგორც წესი, საწყისი გადასახადი არის ავტომობილის ღირებულების 10 - 20%. ყველაზე რთული იქნება მაშინ, როდესაც ამ სესხის დაფარვის დრო დადგება. კარგია, თუ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა გაუმჯობესდება და რა უნდა გააკეთოთ, როდესაც შემოსავალი შემცირდება. სესხის არჩევისას მნიშვნელოვანია გაითვალისწინოთ არა მხოლოდ სესხის ოდენობა, პროცენტი, გადახდის ოდენობა, არამედ ფინანსური რისკები.
ხშირად, ახალი მანქანის მართვის სურვილი ხალხს სულელური საქციელისკენ უბიძგებს. ფინანსური მდგომარეობის მიუხედავად, ადამიანი კრედიტით ყიდულობს ახალ მანქანას. ცოტა ხნის შემდეგ, მას არაფერი აქვს გადასახდელი და მანქანას ყიდის. ამის თავიდან ასაცილებლად საჭიროა აირჩიოთ სწორი სესხი, ასევე მოამზადოთ თქვენი ფინანსური დაცვა.
სესხის არჩევისას გირჩევთ გაითვალისწინოთ 3 ვარიანტი. ეს არის მომგებიანი სესხი, კონსერვატიული სესხი და უსაფრთხო სესხი. ამ სესხებზე ზედმეტი გადასახადის ოდენობა განსხვავებულია. კარგ სესხს მცირე გადახდა აქვს, მაგრამ უფრო მაღალი რისკი აქვს. უსაფრთხო სესხი საშუალებას მოგცემთ უფრო მშვიდობიანად იცხოვროთ, მაგრამ პროცენტის გადახდა მნიშვნელოვანი იქნება.
მოდი, უფრო დეტალურად განვიხილოთ თითოეული ვარიანტი. გაანგარიშებისთვის გაითვალისწინეთ 1 000 000 რუბლის მანქანა. ჩვენ არ განვიხილავთ სესხის აგრესიულ ვარიანტს, როდესაც თქვენს ხელში მხოლოდ 100,000 ათასი რუბლია, დანარჩენი თანხა კი კრედიტია. ყველას არ შეეძლება ყოველთვიური გადასახადი 30 000 რუბლის ოდენობით. ყველაზე სწორი და გონივრული იქნება გარკვეული თანხის დაგროვება და მხოლოდ ამის შემდეგ სესხის აღება. ვთქვათ, თქვენ გაყიდეთ თქვენი ძველი მანქანა და დაზოგეთ თანხა. თქვენი კაპიტალი 500 000 რუბლია.
მომგებიანი სესხი გაიცემა უფრო მოკლე პერიოდისთვის, შესაბამისად, მაღალი ყოველთვიური გადასახადები. ამის გამო, ზედმეტი გადახდა მინიმალური იქნება. მოკლევადიანი სესხი უნდა ჩაითვალოს 3 წლამდე ვადით. ყველაზე მომგებიანი სესხი არის ავტომობილი, რადგან სესხის პროცენტი მნიშვნელოვნად დაბალია ვიდრე სამომხმარებლო სესხის. როგორც წესი, მანქანის სესხის მისაღებად განაცხადის შეტანისას საჭიროა CASCO– სთვის განაცხადის შეტანა. მაგრამ არსებობს ბანკები, რომლებშიც CASCO რეგისტრაცია არ არის წინაპირობა. ავტო სესხი იქნება ყველაზე მომგებიანი სესხი, მინიმალური პროცენტით და მცირე გადაფარვით.
გაანგარიშებისთვის ჩვენ ვიყენებთ საკრედიტო კალკულატორს ვებგვერდზე www.calculator-credit.ru. განვიხილოთ შემდეგი პარამეტრები: სესხის ოდენობაა 500,000 რუბლი, სესხის ვადაა 36 თვე, საპროცენტო განაკვეთი 11%.
ყოველთვიური გადასახადი იქნება 16369 რუბლი, პროცენტის ზედმეტი გადასახადი იქნება 89297 რუბლი.
მანქანის სესხის მისაღებად განაცხადის გახსენებისას, გახსოვდეთ, რომ ავტომობილს ბანკი გირავდება, ამიტომ მისი გაყიდვა შეუძლებელია.
ახლა გადავხედოთ სესხის კონსერვატიულ ტიპს. ეს ვარიანტი განკუთვნილია უფრო მეტი მოქალაქისთვის, რადგან მას აქვს დაბალი ყოველთვიური გადასახადი. გადახდის თანხა შემცირდა სესხის ვადის 5 წლამდე გაზრდით. ასეთი პერიოდისთვის გაიცემა მხოლოდ სამომხმარებლო სესხები. ხელსაყრელი პროცენტის მისაღებად დაუკავშირდით ბანკს, რომელიც გასცემს თქვენს ხელფასს. როგორც წესი, ასეთი კლიენტებისათვის არსებობს სპეციალური სასესხო პროგრამები და თქვენ მიიღებთ ხელსაყრელ პირობებს.
მოდით შეიყვანოთ შემდეგი პარამეტრები სესხის კალკულატორში: სესხის ოდენობაა 500,000 რუბლი, სესხის ვადაა 60 თვე, საპროცენტო განაკვეთი 20%.
ყოველთვიური გადასახადი იქნება 13,247 რუბლი, პროცენტის ზედმეტი გადახდა 294 817 რუბლი.
ასეთ სესხს აქვს უფრო დაბალი ყოველთვიური გადასახადი და თქვენი მანქანა ბანკში არ იქნება გირაოში.
მესამე ტიპის სესხი უსაფრთხოა. შესაფერისია დაბალი შემოსავლის მქონე ადამიანებისთვის, ან ვისაც არ სურს სწრაფად დაფაროს სესხი და დახარჯოს უფასო ფული სხვა საჭიროებებზე. აირჩიეთ ბანკი, რომელიც გასცემს სამომხმარებლო სესხს უფრო დიდი პერიოდის განმავლობაში, მაგალითად, 84 თვის განმავლობაში. ამის გამო, ყოველთვიური გადასახადი კიდევ უფრო ნაკლები იქნება. ამასთან, საპროცენტო განაკვეთი გაიზრდება. პროცენტის ზედმეტი გადახდა უფრო მაღალი იქნება, მაგრამ თქვენ უფრო უსაფრთხო იქნებით. ასეთი სესხი უფრო მოქნილია, რადგან თქვენ შეგიძლიათ მართოთ თქვენი გადახდები.ანუ, მცირე ყოველთვიური გადასახადის შემთხვევაში, ყოველთვის შეგიძლიათ გადაიხადოთ მეტი თანხა სესხზე და დაზოგოთ პროცენტები. როდესაც თქვენი შემოსავალი დაეცემა, შეგიძლიათ დაუბრუნდეთ გადახდის მინიმალურ თანხას.
მოდით შეიყვანოთ შემდეგი პარამეტრები სესხის კალკულატორში: სესხის თანხა 500 000 რუბლია, სესხის ვადაა 84 თვე, საპროცენტო განაკვეთი 23%.
ყოველთვიური გადასახადი იქნება 12,024 რუბლი, ხოლო პროცენტის ზედმეტი გადახდა იქნება 509 982 რუბლი.
შედეგად, სესხის ზედმეტად გადახდა ძალიან დიდი იქნება, მაგრამ თქვენ გაქვთ ნაკლები ყოველთვიური გადასახადი და არ დაგავიწყდეთ ინფლაცია. 7 წელიწადში ფული უსარგებლო გახდება და თქვენ დაუბრუნებთ სხვა წონის ფულს.
მოდით შევადაროთ სესხის სამივე ვარიანტი.
სესხის არჩევისას შეაფასეთ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა. გამოთვალეთ თქვენი შემოსავალი და ხარჯები. შეგიძლიათ გადაიხადოთ მომგებიანი სესხი? თუ გადასახადები მთელ თქვენს შემოსავალს მიიღებს, გაითვალისწინეთ, ღირს თუ არა ეს რისკი და ასეთი სესხის აღება. ფულის დაზოგვა ძალიან კარგია, მაგრამ ასეთი სესხის აღება, როდესაც საფონდო აღარ დარჩება, არასწორი გადაწყვეტილება იქნება. იფიქრეთ იმაზე, თუ რას გააკეთებთ, თუ შემოსავალი შემცირდება და გადასახდელი არაფერია. თქვენ ვერ შეძლებთ მანქანის გაყიდვას, რადგან იგი გირავდება.
ნებისმიერი სესხის მისაღებად განაცხადის გაკეთებისას საჭიროა შეაფასოთ თქვენი რისკები და იცოდეთ რა უნდა გააკეთოთ, როდესაც ძირითადი შემოსავალი დაეცემა. გირჩევთ მოამზადოთ ფინანსური დაცვა. აუცილებელია ფულადი სახსრების უსაფრთხოების ბალიშის შექმნა. თუ სესხის გადახდა თქვენთვის ძალიან დიდია, თქვენ უნდა გადადოთ შეძენა და დაზოგოთ კიდევ რამდენიმე თანხა. შექმენით ფულადი რეზერვი 6 თვიანი გადასახადიდან. ამ გზით თქვენ გექნებათ ფულის მარაგი, რომლის გამოყენება ყველაზე რთულ პერიოდებში შეგიძლიათ.
ეს ტექნიკა შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერი მანქანის ღირებულებისთვის. შეიტანეთ მანქანის სასურველი ღირებულება სესხის კალკულატორში და მიიღეთ გაანგარიშების სხვა შედეგები.
გახსოვდეთ, რომ სესხის გადახდა ყველა ხარჯი არ არის ავტომობილის ყიდვისას. ყოველწლიურად უნდა გადაიხადოთ დაზღვევა, გადასახადები, შეიძინოთ ნაწილები და სხვა სამუშაო ხარჯები მანქანით.
